《央广网》 理财魔方马永谙:3C投顾强调个性化定制理财把控投资风险

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  近期,金融市场出现波动,投资者预期受到影响,市场恐慌情绪蔓延,出现非理性杀跌。理财魔方联合创始人马永谙在接受《央广网》专访时表示,部分投资者在低点跑、在顶点进,这是符合人性的,无可指摘,要完全扭转这种追涨杀跌的行为逻辑也不现实。

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  马永谙指出,实际情况中,大部分投资者金融知识有限,没有对理财方案的辨别能力,需要理财机构维系与客户的情感,在短期理性和长期理性之间“拉弹簧”:既不能完全顺着客户,让理财行为偏离以致于破坏理财目标;也不能完全不顺着客户,使得信任度丢失、安全感破坏。理财魔方在为投资者提供个性化理财方案的同时,也在进行投资者教育工作,已经为数十万投资者在财富管理的道路上保驾护航。

  马永谙介绍,理财魔方一直坚持3C投顾服务理念,坚定客户立场,强调伴随式服务。伴随式服务的核心就是管理好客户的情绪。在家庭理财服务中,财富规划和投资组合只提供了理性解决方案,而帮助客户将方案落地、执行,即帮助不理性客户理性起来的过程,就是情绪管理。情绪管理的核心是把客户从“想做”向“应该做”拉动,需要引导、干预客户的买卖行为。个性化定制则是识别每个用户的风险承受能力、投资期限和资金量,让每个用户持有的资产组合,匹配自己的实际能力,赚到自己该赚到的钱。

  马永谙认为,理财要挣到钱,一是要承担一定风险,二是要持有一定时间。理财可分为无目标理财和有目标理财:无目标理财不考虑具体用途,没有明确投资期限,主要通过承担风险来获利;有目标理财考虑具体用途,有明确投资期限,可以通过时间和风险两方面来获利。

  有目标理财要如何规划?马永谙介绍,理财魔方一直在目标理财。有目标理财主要分为两类,一类是与人生目标挂钩的心理账户,一类是大致知道期限但不知道具体用途的账户。教育账户、养老账户等属于典型的心理账户,此类理财账户可通过三步来建立:收集数据,设定投资资金的规模与年限;配置方案,严控最大回撤,平滑收益曲线,实现长期稳定收益;动态调整,采用目标周期策略灵活满足需求。对于第二类非典型账户,则可按照期限划分,结合未来资金需求,短中长期分比例配置。

  马永谙在《家庭理财十三课》中写道:“无论哪种理财规划,想要最终落地赚钱,必须得有一个条件:稳定的复利。资产配置是唯一能提供稳定且比较高的复利的理财方式,它是理财里唯一的‘免费午餐’。资产很多,而公募基金是适合大多数中产家庭理财的最好资产。”同时,理财魔方《居民理财行为洞察报告》显示,投资者配置权益类资产占比超八成。

  马永谙指出,理财是一项很专业的工作,需要有丰富的专业积累和经验,不是个人随随便便就能掌握的。他以医疗服务对理财服务进行了类比:投资顾问相当于医生,基金公司对应药厂,第三方销售平台对应药店。“目前中产家庭并非享受不到‘医疗服务’,但更多的只是被‘卖药’,被作为产品的销售对象。医生不能只简单卖药,而应该量身定制医疗方案,并根据情况变化进行调整。”

  马永谙表示,现实中,传统金融机构对药厂(基金公司)、药店(第三方销售平台)很重视,但对医生(投资顾问)不够重视,也没有清晰定位。应尽早明确定位,让投资顾问担起责任使命,以解决投资者赚不到钱的问题。投资顾问的理财方案跟医生的治疗方案一样,应该是千人千面的,要针对每个客户进行单独的配置方案定制和产品后续的跟踪管理。

  “投顾业务的成长路径都很漫长,会经历非常长的底部。”马永谙表示,理财魔方的目标不是做一家营销型公司,而是希望长久地为客户提供价值,在复利作用下成长。

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