南京银行:2014年半年度报告

百诺体检网 14 0

  1、公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证半年度报告内容的真实、

  准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。

  2、公司第七届董事会第三次会议于 2014 年 8 月 26 日审议通过了公司《2014 年半

  年度报告》正文及摘要。本次董事会会议应到董事 11 人,实到董事 9 人,其中,范卿

  午董事因公务原因,书面委托朱增进董事代为投票, 范从来董事因公务原因,书面委托

  4、公司董事长林复、行长胡昇荣、财务负责人刘恩奇、财务部门负责人杨立国保

  证半年度报告中财务报告的线、前瞻性的风险声明:本报告中所涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构

  证券报》、《中国证券报》、《证券时报》刊登半年度报告的中国证监会指定网址:

  七、2005 年发行次级债券简称:05 南商 01 次级债券代码:052001

  2011 年发行次级债券简称:11 南银次级债 次级债券代码:1120009

  2012 年发行金融债券简称:12 南京银行债 01、12 南京银行债 02

  注:每股收益和净资产收益率按照《《公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9 号——净资产收益

  根据中国银监会《关于商业银行资本构成信息披露的监管要求》,公司将进一步披露本报告期资

  本构成表、有关科目展开说明表、资本工具主要特征等附表信息,详见公司网站()

  注:1、净利差=生息资产平均收益率-总计息负债平均成本率; 2、净息差=净利息收入/总生息资产

  公司经营范围包括:吸收公众存款;发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算;

  办理票据承兑与贴现;发行金融债券;代理发行、代理兑付、承销政府债券;买卖政府

  债券、金融债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;从事银行卡业务;提供信用证

  服务及担保;代理收付款项及代理保险业务;提供保管箱服务;经中国银行业监督管理

  面对复杂严峻的经济金融形势和经营环境,公司坚持稳中求进,改革创新,转型发

  展,按照“稳增长、优结构、控风险”的工作总基调,凝心聚力、开拓进取,扎实推动

  报告期内,公司上半年经营保持了稳定增长的良好态势,实现了五年发展战略规划

  (一)主营业务增长良好,客户储备扎实有效。截至报告期末,存款业务新增再创

  新高,新增存款突破 800 亿元,存款余额站稳 3000 亿元大关,实现了逆势明显增长,

  市场位次进一步提升。资产业务稳健发展,坚持多渠道、多手段主动拓展资产业务,资

  产运作方式更加灵活多元,尤其加大结构化融资和信贷资产转让力度,有效满足客户融

  资需求。客户储备扎实有序,以开展各类专项营销活动为抓手,持续推动客户储备工作,

  (二)转型发展持续深化,综合化经营纵深推进。报告期内,公司围绕客户综合化

  融资需求,充分发挥自身优势,积极拓展新兴业务,着力转型,进一步完善了各条线在

  业务模式加快复制,成立微贷分中心、科技专营支行和文化金融团队,市场影响力不断

  扩大;推出放大贷、菁英贷、快捷贷等 9 个新产品;重新修订生意兴、有钱途、福鑫卡

  个人业务方面,财富管理业务发展良好,零售产品体系逐步完善,“财富客户”、“金

  卡客户”、“微信客户”专享理财适时推出,针对高端客户群创新推出半年期信托产品或

  资产管理计划,按月推出创富系列高端产品,及时推出“鑫元宝”T+0 现金管理产品;

  积极响应监管要求,率先推出凭证式国债预约转存服务;易贷类业务增长较快,整体收

  益水平不断提升,进一步升级“信易贷”产品,上线“信易贷”网银放款功能;着手完

  善“房易贷”业务管理办法,重新明确房龄、期限、抵押物等相关要求;继续推动金融

  IC 卡(白金卡、金卡、普卡)发行与磁条卡替换工作;进一步发展互联网金融,提高客

  消费金融方面,正式发布“鑫梦享”品牌;联合搜狐公司推出“搜狐焦点爱家卡”;

  金融拓展力度,推进线上项目开发;现金管理业务开发标准化产品,市场推广取得良好

  强化联动,加大理财产品的营销力度和渠道建设,精准化营销 88 期分行特供理财产品;

  紫金山鑫合金融家俱乐部运作良好,六大专业委员会分别召开成员行会议,有效延伸

  了业务渠道,推动了业务交互,各成员行之间的多领域、多层次合作不断扩大,合作成

  建立并逐步推广票据一站式服务模式;拓宽主动负债渠道,成功发行了首期 10 亿元同

  投行业务方面,债务融资工具和结构性融资业务保持了较快增长,完成了 65 只债

  务融资工具的发行,发行量为 459.50 亿元,完成结构化融资和代理推介业务金额 455

  电子银行方面,丰富网银功能,成功推出微信支付、电子账户服务,直销银行“你

  好银行”上线试运行;多元化、全方位的移动金融平台逐步形成;加快渠道建设,全国

  资产托管方面,开局良好,资产托管产品 97 只;积极对外拓展业务的同时,为公

  (三)资产质量有效可控,风险管理全面加强。高度重视资产质量管控机制建设,

  加大不良贷款的清收处置和化解;按照“横向到边、纵向到底”的原则,持续完善全面

  风险管理体系,尤其推进了同业、理财业务风险管理体系建设;加强重点领域风险管理,

  开展授信风险的监测与排查,完善授信后管理体系;持续深化内控合规管理,制定出台

  案防管理“一政策、三办法”,积极推进分行内审架构建设,实施“三责联审”。

  (四)体制改革成效显著,发展活力进一步增强。南京地区体制改革成功实施,改

  革红利不断释放,南京分行经营业绩快速增长,各项工作有序推进;总行架构改革迈出

  重要步伐,新设资产托管部、法律合规部和资产管理部,总行层面初步建起职责清晰、

  (五) 管理能力有所增强,精细化水平不断提高。总行能力建设成效显著,形势研

  判、政策制定、管理指导、综合服务四大能力明显提升;信息科技建设深入推进,成立

  科技管理部、研发中心和运维中心,科技治理、IT 规划、自主研发和运营保障能力逐步

  提升;营运大后台建设加快推进,成功上线二代支付系统,全面启动流程银行建设,首

  期汇兑集中业务全面上线;深入推进作风提升年活动,以活动开展为抓手,进一步转作

  公司确立的其他重点工作也得到了较好推进:五年发展战略规划启动,下达了 2014

  年内落地任务目标,明确了季度推进重点;机构发展实现新突破,镇江分行正式开业,

  六家支行相继开业;投资机构管理能力不断强化:推动昆山鹿城村镇银行完成股份制改

  造并参与增资扩股,引荐并协助法巴租赁投资入股江苏金融租赁公司,向芜湖津盛农商

  行派驻管理人员,强化与鑫元基金、鑫沅资管的业务合作,代理销售货币基金、专户产

  业务保持较快增长。截至报告期末,资产总额 5137.33 亿元,较年初增加 796.76

  经营效益实现良好。报告期内,利润总额 36.22 亿元,同比增加 5.99 亿元,增幅

  19.80%。实现归属于母公司股东的净利润 28.67 亿元,同比增加 4.63 亿元,增幅 19.26%;

  监管指标总体良好。截止报告期末,资本充足率 10.97%,存贷比 47.10%,成本收

  入比 27.51%,拨贷比 2.80%,拨备覆盖率 302.00%,保持了较高的风险抵御能力。

  截至报告期末,储蓄存款余额 569.82 亿元,较年初增加 111.20 亿元,增幅 24.25%,

  在各项存款中占比 16.64%;个人贷款余额为 288.78 亿元,较年初增加 37.49 亿元,增

  截至报告期末,对公存款 2855.11 亿元,较年初增加 712.25 亿元,增幅 33.24%,

  在各项存款中占比 83.36%;对公贷款余额 1324.24 亿元,较年初增加 105.91 亿元,增

  幅 8.69%,在各项贷款中占比 82.10%。其中,票据贴现 30.15 亿元,较年初下降 6.57

  亿元,小微企业贷款余额 543.90 亿元,较年初增加 83.20 亿元,增幅 18.06%。小微企

  业贷款户 7,172 户,较年初增加 1,219 户,增幅 20.48%。(小微企业贷款数据按照银监

  报告期内,金融市场业务坚持资本节约导向,合理摆布三类敞口,资产结构进一步

  优化,本外币资金业务总体经营稳健,业务特色明显,继续保持良好的发展势头,截至

  报告期末,本、外币总资产 2897.80 亿元,同比增加 603.66 亿元,增幅 26.31%。

  报告期内,公司继续发展外汇衍生业务:一方面,进一步发展代客外汇衍生业务,

  并充分运用外汇衍生工具以满足公司资金管理需求;另一方面,进一步完善衍生品市场

  风险管理体系,在审慎的原则下,循序渐进,适当开展衍生产品业务,继续利用衍生金

  报告期内,公司严格执行同业和理财方面的监管规定,强化资本约束意识,规范业

  务运作行为,中间业务收入持续增长,中间业务净收入 8.90 亿元,同比增长 53.32%。

  其中,代理业务实现收入 2.85 亿元,同比增长 49.22%;债券承销实现收入 0.90 亿元,

  报告期内,公司实现营业收入 74.32 亿元,同比增长 45.05%。其中,利息净收入占

  地区 营业收入 占比(%) 比去年增减 营业利润 占比(%) 比去年增减

  归属于公司股东的所有者权益 29,173,659 9.72 未分配利润增加

  买入返售金融资产 40,170,868 -33.48 信托及资产管理计划受益权减少

  应收款项类投资 112,129,510 76.51 信托及资管计划受益权投资增加

  应付职工薪酬 1,038,677 46.98 机构增设、人员增加及业绩提升

  截至报告期末,公司资产总额 5137.33 亿元,较年初增加 796.76 亿元,增幅 18.36%。

  截至报告期末,贷款总额 1613.02 亿元,其中公司类前十大行业贷款余额为

  对公贷款主要集中在制造业、租赁和商务服务业、批发和零售业等。其中,制造业

  比年初下降 1.11 个百分点,租赁和商务服务业占比比年初上升 0.86 个百分点,批发和

  截至报告期末,公司在南京地区贷款余额为 658.41 亿元,比年初增加 37.32 亿元,

  占全部贷款余额的 40.82%,比年初下降 1.44%;公司在南京以外地区贷款余额为 954.60

  亿元,较年初增加 106.08 亿元,其中江苏地区(除南京外)、上海、北京、浙江地区贷

  报告期末,公司前十大客户贷款余额为 61.97 亿元,占期末贷款总额的 3.84%,占

  截至报告期末,公司不良贷款余额 14.98 亿,较年初增长 1.90 亿,不良率 0.93%,

  公司为遏制不良反弹、稳定全行资产质量,主要采取如下措施:优化不良清收管理

  机制,集中力量做好“两个重点”工作。公司实施分层制不良资产处置管理制度,对重

  点大额不良资产直接介入,对资产质量形势较为严峻的重点行,实施重点关注、重点辅

  导和重点支持;风险前移管理。提早介入并加大了对问题资产的化解与处置力度,尽早

  将风险事项转化处置;加大核销力度,提高核销频次。积极组织核销工作,按照应核尽

  核原则,加大核销力度,同时提高核销频度;优化考核和奖励机制导向作用。通过发挥

  考核机制的导向作用,加强对不良资产及问题资产处置工作的管控。同时对不良资产清

  2014 年 6 月,子公司宜兴阳羡村镇银行有限责任公司对各股东实行送股。送股方

  案为 10 股送 3 股,公司持股数增至 6500 万股,持股比例仍为 50%。送股后该行注册资

  2014 年 6 月,子公司昆山鹿城村镇银行股份有限公司对老股东实行配股。配股后,

  该行注册资本增至 2.52 亿元。公司出资 2527.56 万元,持股数增至 12852 万股,持股

  截至报告期末,公司负债总额为 4842.57 亿元,比年初增加 770.56 亿元,增长

  报告期内,公司利息收入 139.07 亿元,同比增加 44.67 亿元,增长 47.32%。

  报告期内,公司利息支出 77.34 亿元,同比增加 26.78 亿元,增长 52.96%。

  报告期内,公司非利息净收入 12.59 亿元,同比增加 5.19 亿元,增长 70.12%。

  截至报告期末,公司共发行理财产品 100 期,1243 款,累计发行金额 1214 亿元,

  所有理财产品均运行良好,配置资产的收益率均能覆盖理财产品成本,且未发生任何风

  险事件;共向个人客户发行理财产品(不含日日聚金)782 只,累计销售 826.02 亿元。

  本年到期的由公司发行的所有理财产品,均在到期后按期兑付,实际年化收益率均达到

  当时经测算可能达到的收益水平,未出现实际收益与预期收益发生偏离的情况,继续保

  报告期内,代理承销 4 期储蓄国债,共计 9.57 亿元;代理 28 款集合信托计划的推

  介和资金代收付业务,共计 40.21 亿元;代理销售基金产品 335 支,共计 20.74 亿元;

  代理销售保险产品 53 支,共计 0.21 亿元;贵金属延期交易金额 1.56 亿元,销售实物

  截至报告期末,公司成功发行首期同业存单,金额 10 亿元,期限 3 个月,发行利

  率 4.68%,同业存单的成功发行标志着我行在存款利率市场化的道路上迈出了战略性的

  报告期内,公司取得证券投资基金托管资格,成为具备托管业务资格的商业银行之

  一。公司严格按照监管要求,制定了相应的风险管理制度和内部控制措施,制订了业务

  管理办法、操作规程、账户开立、资金清算、会计核算、投资监督、内控稽核、信息披

  露、信息系统保密和档案等各项制度,建立了较为完备的风险防控机制。截至报告期末,

  资产托管产品组合达到 97 只,业务类型涵盖信托保管、私募股权基金托管、基金公司

  报告期内,公司积极参与第三轮信贷资产证券化试点业务,计划将一批正常类公司

  信贷资产打包组成基础资产池信托予指定信托,由信托在全国银行间债券市场发行资产

  公司在 2007 年根据新会计准则修订了《南京银行会计制度》,从制度层面明确了公

  司公允价值的会计处理和计量规则。在公允价值重估方面,公司于 2011 年出台了《南

  京银行股份有限公司金融工具公允价值估值管理政策》与《南京银行金融工具公允价值

  估值管理办法(试行)》,明确规定了公司交易账户和可供出售账户本外币债券及衍生金

  融工具公允价值重估的组织职责、估值依据、原则、方法以及估值工作流程,由公司风

  险管理部逐日、独立完成公司的公允价值重估工作。其中,本币债券公允价值以中债收

  益率曲线及中债估值数据为准,外币债券公允价值以路透及彭博的参考报价为准,金融

  衍生工具公允价值以路透利率及汇率报价为基准,贵金属公允价值以上海黄金交易所价

  报告期内,公司从家谱维护、集团客户申报流程以及系统数据完善等多个维度,改

  1、深化推进全行风险管理组织架构建设。全行上下各层级协同推进风险管理组织

  架构改革,重新梳理总行风险管理部、授信审批部、资产保全部以及条线管理部门的信

  2、制定授信业务政策规划及配套机制。首次采取“总分联动、内外结合、循序渐

  进”的方式,制定 2014 年度重点行业授信政策,小企业、个人、投行条线授信政策,

  以及各分行区域子政策,推进总行层级、总行条线层级、分行层级相结合的多层次、多

  维度的授信政策体系的重构;配套出台年度经济资本管理方案、差别化授权方案、信用

  3、强化贷前调查、审查审批和授信后全流程管理。首次建立了包括基本授信类、

  固定资产类、房地产类、集团类等八大行业统一授信申报模板,提升贷前调查的规范化

  程度;根据审查审批各节点作业要求,制定预审和分析评价各节点的工作规范,提高全

  行审批效率;进一步明确总分行层级授信后管理的组织架构、管理职责和岗位配备要求,

  4、提升信用风险识别手段和计量能力。推动信用风险内部评级体系和风险缓释建

  设,优化完善一般公司客户、小企业客户和同业客户评级体系,搭建覆盖全业务条线的

  5、建立授信客户定期风险排查机制。加强重点风险领域的排查与监测,前移风险

  管控关口,按季制定授信业务风险排查计划,组织开展了政策敏感性行业、民营企业、

  动产质押、大宗商品等专项风险排查,及时识别潜在风险并制定风险防控措施,有效防

  6、加强信贷资产质量管控机制建设。建立重大风险事项预警和跟踪化解机制,提

  升全行大额信用风险事件的应急处置能力和水平;强化资产质量考核和不良贷款定期预

  测管理机制,提升全行资产质量管理效能;实施分层制不良资产处置管理,加大核销力

  1、深化市场风险派驻,完善派驻团队职能,构建垂直、高效的市场风险管理体系。

  2、持续完善市场风险制度与流程,上半年先后完成《南京银行本币债券投资交易

  业务管理办法》、《南京银行债券结算代理业务管理办法》等多项业务制度的修订工作。

  3、启动市场风险内模法咨询项目,开展业务访谈、差距分析、系统需求、同业调

  4、持续完善 2014 年度市场风险限额体系,优化市场风险限额指标,提升限额管理

  5、完善市场风险资本计量系统功能,提升监管资本计量精度与实用性,以支持资

  6、定期开展市场风险压力测试工作,完善压力测试方法论,提升压力测试结果的

  7、加强市场风险监测,通过市值重估、限额管理等工具逐日监测市场运行状况、

  公司风险状况以及限额执行情况,并定期提交市场风险监测报告,确保市场风险得到有

  在以往工作基础上,2014 年上半年公司围绕操作风险管理主要开展了以下几方面

  1、加强人员操作风险管理。一是加强员工异常行为排查,强化员工异常行为预警

  机制;开展非法集资风险专项排查,防止本行员工充当资金掮客,严防外部风险向本行

  传染、渗透;加大非法集资宣传教育力度,集中开展非法集资宣传月活动;建立案件风

  险排查机制,按季开展案件风险排查;制定《案防管理政策》、《案防管理办法》、《案件

  问责管理办法》、《案防工作评估管理办法》,规范案防管理,持续健全案防制度体系;

  开展 2013 年度案防工作试评估,查找薄弱环节与不足;制定《2014 年度案件防控目标

  责任书》、《案件防控与廉洁从业承诺书》,持续推进案防责任机制建设。二是不断加强

  内控检查监督,公司制定了 2014 年度内控检查计划,并按计划推动内控检查工作,有

  效提高内控工作计划的科学性与合理性;加强监管意见的落实和整改,不断提升监管形

  象;加强对 2013 年度内控评价发现的问题的整改落实工作,提升内控管理水平。三是

  持续强化问责管理工作,加大不良资产问责力度,并对发现的问题和漏洞进行了风险提

  示,有效规范了业务管理;修订完善本行《员工尽职调查与问责管理办法》,优化问责组

  织与程序,合理划分问责权限;制定《风险资产问责处罚标准实施细则》,统一问责处

  2、加强流程操作风险管理。一是加强内控体系文件框架管理,按照《内控体系文

  件框架及清单》,组织各部门、各分行对规章制度进行梳理、确认和颁行,有效健全了

  制度流程体系;二是强化制度审查。对各条线新产品新业务开展制度审查工作,共审查

  各项制度 8 项,有效规范了规章制度管理,加强了的风险管控;三是在“GRC 系统”优

  3、进一步加强外部事件操作风险管理。一是正式启动业务连续性管理咨询项目,

  开展现场分析与全面评估,制定差异分析报告,组织推动各部门开展业务影响分析及风

  险评估工作;二是持续加强营业网点安全管理,加大监控、报警及消防等安全设施投入,

  加强安全检查与安保培训,强化“人防”和“技防”的综合运用,持续提高营业网点安

  全防范能力;三是实施计算机系统、安全保卫等应急预案演练,不断提升公司应急响应

  与处置能力;四是开展总行办公大楼消防应急演练培训,提高总行人员消防应急疏散的

  1、完善流动性风险管理组织架构。为进一步优化公司流动性风险管理架构,公司上

  半年将流动性风险具体管理职责移至资产负债管理部,风险管理部保留对流动性风险管

  2、完善流动性风险管理制度体系。一是按照银监会新发文的《商业银行流动性管理

  办法(试行)》并结合公司实际,修订了《南京银行流动性风险管理政策》。二是梳理《南

  京银行人民币备付金不足的应急预案演练流程》,并按照流程要求对应急方案进行了演

  练,增强公司应对突发流动性状况的能力。三是制定《南京银行头寸管理考核办法》与

  《南京银行人民币资金头寸管理办法》,并对《南京银行总行人民币存款准备金不足的应

  3、加强日常风险监测,逐步建立对关键时点流动性指标的预测机制。一是持续开展

  主要流动性风险指标的跟踪监测,防范月末季末等关键时点指标的非正常变动,优化指

  标数据,满足监管要求。二是定期开展风险监测,深入分析全行资产负债结构与流动性

  风险情况,按照既定的汇报路径进行报告。三是结合公司资产负债摆布情况,逐步建立

  4、落实监管要求,积极推动新资本协议咨询项目的实施,按照新资本协议要求,逐

  1、公司进一步加强合规管理工作。2014 年上半年,公司持续推进积分管理工作,

  2、公司持续加强合同法律风险管理。2014 年上半年,公司持续开展格式合同修订

  工作,切实开展非格式合同法律审查管理工作,深入开展合同管理工作,切实防范合同

  3、公司持续开展公司规章制度及创新业务法律合规论证与审查工作,确保内部管

  4、公司持续开展授权管理工作,深入推行差别化授权,确保授权管理合法合规。

  5、公司持续开展关联交易的日常管理工作,完成 2014 年度关联交易预计额度的申

  1、健全信息科技治理架构。按照“强总行”战略规划,对信息技术部进行部门调

  整改革,进一步明确职能;根据全行发展战略制定了信息科技发展规划并组织实施,不

  断建设和完善全行科技系统;在科技管理部下设专门的科技风险管理部,专门牵头制订

  2、建设同城应用灾备。启动业务连续性管理项目,在两地三中心架构基础上,对

  3、建立了较完善的信息科技风险评估、整改机制。引入外部专业机构,对重要业

  务场景和重要技术控制点进行分析,确保客户端安全;严格重要系统投产及变更的测试

  评估程序,评估通过后方能召开项目上线评审会;借鉴同业风险提示,启动风险排查工

  4、完善信息安全系统建设。启动桌面数据防泄密系统项目;启动桌面虚拟化项目,

  实现用户环境的集中统一运行管理;全面推进计算机病毒防治系统的部署,确保内网电

  公司始终高度重视声誉风险管理,将其纳入公司全面风险管理体系,持续完善管理

  体系,健全工作机制,把握工作重点,有序推进声誉风险管理的各项工作。报告期内,

  公司未发生声誉风险事件。为防范可能出现的声誉风险,公司主要从以下方面开展了积

  1、强化制度落实。在管理架构基本形成、各项制度不断完善的基础上,针对声誉

  风险面临的新形势,强化制度约束,严格宣传纪律,明确责任,加强执行,落实到人。

  2、强化正面引导。积极组织宣传报道,挖掘新闻亮点,创新宣传形式,综合运用

  多种方式,合理有效引导外部舆论,加强企业文化的对外传导,不断塑造公司良好的企

  3、强化舆情管理。在日常舆情监测的基础上,加大对经济金融热点、行业动态、

  公司敏感信息发布时期的监测力度,努力把握舆情动态,及时提示风险诱因,强化主动

  4、强化培训力度。针对声誉风险日趋多样化、复杂化等特点,公司重视并积极开

  展舆情管理专题培训,包括邀请专家对一线员工进行专项培训,传导舆情管理技能方法,

  5、强化应急管理。针对各类突发事件,公司积极完善应急处置预案,明确组织领

  公司按照五年发展战略规划提出的成为“中小商业银行中一流的综合金融服务商”

  的战略愿景和“增规模、优结构、控风险”的战略目标,紧紧围绕服务模式创新和经营

  模式创新,聚焦小微业务、个人业务、金融市场业务、同业业务和投行业务等业务领域,

  积极发挥长三角地区的地缘优势,固定收益类产品和金融市场的专业优势和公司治理的

  快速科学决策优势,坚持稳中求进,改革创新,转型发展,不断实现综合化金融服务、

  (一)发行上市募集资金使用情况:2007 年 7 月 12 日,公司首次向社会公开发行

  人民币普通股 6.3 亿股,每股发行价格 11.00 元,扣除发行费用 2.16 亿元,实际募集

  (二)经中国证券监督管理委员会批准,2010年公司按照每10股配2.5股的比例实

  (三)经中国银监会和央行批准,2011年公司在银行间债券市场公开发行次级债券

  (四)经中国银监会和央行批准,2012年公司在银行间债券市场公开发行金融债券

  2014 年上半年,全球经济保持温和增长,但发达国家和新兴经济体表现分化加深。

  美国经济持续复苏,欧元区经济在好转之后逐步进入趋势性回调通道,然而新兴经济体

  则面临着增速放缓、经济动力不足、风险暴露等诸多问题。国内经济呈现缓中趋稳态势,

  结构性调整仍在继续。经济在经历了第一季度下滑以后,随着国家“稳增长,调结构,

  促改革”系列政策的持续出台,经济在第二季度有所回暖。二季度 GDP 增速为 7.5%,制

  造业稳步向好,社会总消费缓增,价格水平稳定,PPI 降幅收窄,但房地产调整的深度

  和广度都在逐渐加大;钢铁、水泥等过剩产能产业寒冬仍未过去,经济形势呈现动力和

  压力并存的局面。在货币供给层面,央行一直保持较为稳健的货币政策倾向,并没有在

  经济下行的时候“放水”刺激经济,货币的供给端较为稳定。从 4 月开始,央行先后启

  动数次“定向降准”政策,支持特定行业发展,包括下调县域农村商业银行和农村合作

  社的存款准备金,下调符合审慎要求且“三农”和小微企业贷款达到一定比列的商业银

  随着金融改革进一步深化、利率市场化进程加快、行业监管不断改进、金融业态演

  变等因素交织,银行业的经营环境发生了深刻变化。一是金融改革持续推进,利率市场

  化进程加快。党的十八届三中全会和中央经济工作会议均提出了加快推进利率市场化,

  相关配套改革措施正在紧锣密鼓的进行中,存款保险制度有望在近期推出,同时在健全

  市场利率定价自律机制、贷款基础利率报价工作、同业存单发行与交易等方面将取得明

  显进展。今年 6 月的上海市放开小额外币存款上限试点,使我国利率市场化又迈出重要

  一步。短期来看利率市场化并不会对市场造成太大的冲击;长期来看,随着利率市场化

  的推进,有利于银行业提高核心竞争力和金融服务能力,同时也为银行业盈利能力、经

  营模式、风险管控等方面带来了巨大挑战。二是经济下行压力增大,银行业整体风险呈

  现逐步上升态势。由于国内经济处于增速放缓和结构调整的阵痛期,部分领域的信用风

  险加速暴露,地方政府融资平台和房地产贷款的潜在风险不容忽视,沿海地区小微企业

  和产能过剩行业的风险暴露也相对集中,银行业的风险管控面临着前所未有的压力。三

  是监管要求日趋审慎,银行发展的政策环境更具挑战。2014 年,银监会要求银行业通过

  盘活信贷存量,用好资金增量来服务实体经济,督促银行业切实防范与化解金融风险,

  重点严防信用违约风险、表外业务关联风险以及影子银行等外部风险传染。近期,一行

  三会一局联合发布的 127 号文和银监会的 140 号文正式落地,要求金融机构进一步规范

  针对不断变化的宏观经济金融环境,公司将在未来的经营发展中,紧扣五年发展战

  略规划,加强形势研判能力,努力做到:一是坚定不移地保持战略定力。牢固树立长期

  办银行的理念,以可持续发展为原则,科学把握银行业发展规律和自身发展定位,加强

  对经营结构和业务策略的主动调整,加强对资产投向和客户选择的主动引导,加强对低

  资本消耗发展模式的主动规划;二是坚定不移地纵深推进改革。在管理体制和组织架构

  改革的基础上,强化机制层面的改革,重点对资产质量管控机制、产品创新联动机制、

  资产负债结构配置运作机制、资本精细管理机制、内控合规长效机制、绩效考核机制认

  真研究和健全完善;三是坚定不移地推进创新转型。在行业变革不断加快,同业竞争日

  趋激烈的市场格局下,通过对战略业务、优势业务、新兴业务的创新提升,彰显特色,

  增强综合竞争力,打造中小商业银行中一流的综合金融服务商;四是坚定不移地强化基

  础管理。主要是持续提升总行管理能力、提高信息科技水平、完善全面风险管理体系,

  报告期内,公司严格遵守《中华人民共和国公司法》、 中华人民共和国商业银行法》、

  《中华人民共和国证券法》和《上市公司治理准则》等法律法规,不断完善公司治理结

  构和公司治理机制建设,增强公司治理的科学性和有效性,保障了公司合法合规经营、

  报告期内,公司共召开 1 次股东大会,即 2013 年度股东大会,审议并通过了 14 项

  议案。会议的通知、召集、召开和表决程序均符合《中华人民共和国公司法》和公司《章

  公司董事会由 11 名董事组成,其中执行董事 3 名、非执行董事 4 名、独立董事 4

  报告期内,董事会共召开会议 4 次,审议通过各类议案 34 项,情况通报 12 项,内

  容涉及:财务报告、关联交易、机构发展、风险管理、董事换届、高管聘任等重大方面。

  董事们均认真履行职责,发挥专业优势,积极参与公司重大问题的研究和决策,严格落

  报告期内,董事会各专门委员会共召开会议 12 次,其中:提名及薪酬委员会 5 次,

  发展战略委员会 2 次,审计委员会 3 次,风险管理委员会 1 次,关联交易控制委员会 1

  次。通过董事会专门委员会,搭建了经营层与董事会之间的桥梁,实现了董事会与经营

  公司监事会由 7 名监事组成,其中外部监事 2 名、股东监事 2 名、职工代表监事 3

  根据公司《章程》和监事会的工作职责,监事会通过出席股东大会、列席董事会和

  高管层会议、审阅公司财务报告、现场调研等方式对公司的经营状况和财务活动进行检

  报告期内,监事会严格履行了监督职责,共召开会议 4 次,审议通过 32 项议案。

  报告期内,监事会召集监事参加了 2013 年度股东大会,全程参与了股东大会 14

  报告期内,监事会成员积极参与董事会的决策过程,共列席了 4 次董事会会议,与

  董事会一起就《2013 年度董事会工作报告》等 34 项议案进行了深入的沟通讨论,并发

  报告期内,监事会监督委员会共召开 3 次会议,审议了包括公司 2013 年年度报告、

  2014 年度第一季度报告以及 2013 年度公司社会责任报告等议案,就报告中涉及公司的

  经营财务状况分析、会计报表编制及附注说明等诸多议题与会计师事务所进行了详细沟

  报告期内,监事会提名委员会召开了 4 次会议,审议通过了《南京银行股份有限公

  司监事会对监事履职情况的评价报告》、《南京银行股份有限公司监事会对董事、高级管

  理人员履职情况的评价报告》、《南京银行股份有限公司第七届监事会非职工监事候选人

  公司严格执行中国证监会和上海证券交易所的信息披露制度,及时、完整、准确、

  真实地披露有关信息,并确保所有股东平等获得信息。报告期内,披露定期报告 2 项,

  公司注重与投资者沟通交流,不断完善与投资者的沟通机制。通过接待来访、投资

  者电话专线、专用电子邮箱、上证 E 平台、公司网站的“投资者关系”栏目等形式,加

  强与投资者的双向沟通。报告期内,接待机构投资者、行业分析师和研究员来访累计达

  30 余次,累计 150 余人次,通过电话、网络渠道累计回复投资者咨询超过 800 余人次。

  经过十八年的稳健发展,公司已建立了与公司性质、规模、复杂程度相适应的内部

  公司按照“内控优先、制度先行”的审慎经营原则,在不断扩大资产规模、丰富业

  务品种的同时,按照《规章制度管理办法》、《规章制度作业指导书》的要求,规范制度

  的起草、审查、审批和颁布等管理环节,并持续更新、完善更新公司内控体系文件框架

  及清单,形成了较为科学、严密的内部控制制度体系。公司上半年组织开展了授信业务

  专项检查、银行承兑汇票业务检查、代理保险业务合规检查、费用检查、投行业务检查

  等二十余项常规内控检查,从检查的情况来看,公司内部控制制度的执行情况较好,针

  对检查发现的问题,公司积极组织整改落实,并通过机构积分和个人积分,促进制度执

  报告期内,公司董事会按照公司 2013 年年度股东大会审议通过的 2013 年度利润分

  配方案进行利润分配,每 10 股分配现金股利 4.60 元(含税),共计分配现金股利

  1,365,709,269.24 元,年度剩余的未分配利润留待以后年度分配。公司不进行半年度利

  截止报告期末,公司无单笔金额超过经审计的上一年度净资产金额 1%的重大诉讼仲

  公司在日常业务过程中与关联方发生正常的银行业务往来交易,且公司与关联方的

  交易均按照一般商业条款和正常业务程序进行,其定价原则与独立第三方交易一致。根

  据公司《关联交易管理办法》的规定,报告期内,公司对 22 家关联法人和关联自然人

  (一)截至 2014 年 6 月 30 日,向关联方发放的贷款及垫款余额

  (一)报告期内,公司无托管、承包、租赁其他公司资产的事项或其他公司托管、承包、

  2007 年 6 月 8 日,南京市国有资产投资管理控股(集团)有限责任公司、南京高

  2007 年 6 月 8 日,巴黎银行出具了《承诺函》,同意与持有公司类似股权比例的

  中国股东享有同等的地位,承诺自公司首次公开发行股票并上市之日起,放弃与公司

  《战略联盟合作协议》项下包括“巴黎银行持续持股”、“需磋商事项”及“巴黎银行

  2013 年 2 月 18 日,南京紫金投资集团有限责任公司与南京高科股份有限公司签

  订了《关于南京银行股份有限公司之一致行动协议》,进一步确认了该一致行动关系,

  明确了双方在南京银行股东大会表决时采取一致行动的具体方式、程序、内容等,确

  报告期内,公司经第六届董事会第二十二次会议及 2013 年年度股东大会审议通过,

  聘请普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙)为公司 2014 年度财务报告的审计机

  十、公司、公司董事会及董事有无受中国证监会稽查、行政处罚和证券交易所公开谴责

  (一)根据中国银监会江苏监管局(苏银监复〔2014〕165 号)《江苏银监局关于南

  京银行股份有限公司镇江分行开业的批复》,镇江分行于 2014 年 5 月 27 日开业。

  (二)根据中国银监会江苏监管局(苏银监复〔2014〕196 号)《江苏银监局关于筹

  建南京银行股份有限公司宿迁分行的批复》,宿迁分行于 2014 年 6 月 11 日获批筹建。

  (三)根据中国银监会苏州银监分局(苏州银监复〔2013〕327 号)《苏州银监分局

  关于南京银行股份有限公司苏州吴中支行开业的批复》,苏州吴中支行于 2014 年 1 月 8

  (四)根据中国银监会浙江监管局(浙银监复〔2014〕25 号)《中国银监会浙江监

  管局关于南京银行股份有限公司杭州余杭支行开业的批复》,杭州余杭支行于 2014 年 1

  (五)根据中国银监会北京监管局(京银监复〔2014〕116 号)《北京银监局关于南

  京银行股份有限公司北京方庄支行开业的批复》,北京方庄支行于 2014 年 3 月 21 日开

  (六)根据中国银监会浙江监管局(浙银监复〔2014〕232 号)《中国银监会浙江监

  管局关于筹建南京银行股份有限公司杭州城东和杭州义蓬小微企业专营支行的批复》,

  杭州城东和义蓬小微企业专营支行于 2014 年 4 月 30 日获批筹建。

  (七)根据中国银监会上海监管局(沪银监复〔2014〕273 号)《上海银监局关于同

  意南京银行股份有限公司上海市北支行筹建的批复》,上海市北支行于 2014 年 5 月 13

  年度日常关联交易预计额度的 《中国证券报》B152 版 入公司股票代码查

  证券报》B48 版 2014 年 6 输建的公告 《中国证券报》B019 版 月 17 日 入公司股票代码查

  上述股东关联关系或一致行动的 (集团)有限责任公司和南京高科股份有限公司为一致行动人,

  说明 合计持有比例为 25.40%。法国巴黎银行与法国巴黎银行(QFII)

  (一)2014 年 5 月 8 日,公司第四届第五次工会代表大会选举通过周小祺先生、朱

  (二)2014 年 6 月 20 日,公司 2013 年度股东大会通过了公司董事会换届选举议案,

  林复先生、胡昇荣先生、汤哲新先生、王海涛先生、艾飞立先生、徐益民先生、洪正贵

  先生、张援朝先生、范卿午先生、范从来先生、朱增进先生为公司第七届董事会董事。

  (三)2014 年 6 月 20 日,公司 2013 年度股东大会选举通过孙鲁先生、王华女士为

  (四)2014 年 6 月 20 日,公司第七届董事会第一次会议通过了关于选举林复先生

  为公司第七届董事会董事长,聘任胡昇荣先生为公司行长,聘任童建先生、魏海诺先生、

  束行农先生、朱钢先生、周文凯先生为公司副行长,聘任刘恩奇先生为公司财务负责人,

  聘任汤哲新先生为公司董事会秘书的议案。独立董事发表了关于此项议案的独立意见,

  截至报告期末,公司总人数 5,610 人。其中,在职员工为 4,583 人,公司内退人员

  85 人,派遣人员 139,外包人员 803。在职员工中管理人员 990 人,占 21%;业务人员

  3,521 人,占 77 %;技术人员 72 人,占 2 %。公司需承担费用的离退休职工为 320 人。

  在职员工中博、硕士研究生学历 674 人,占 15%,大学本科学历 3252 人,占 71 %。

  截止报告期末,昆山鹿城村镇银行股份有限公司总人数 130 人。其中,在职员工

  为 65 人,派遣人员 65 人 。在职员工中管理人员 47 人,占 72 %;业务人员 9 人,占

  14 %;技术人员 9 人,占 14%。在职员工中博、硕士研究生学历 12 人,占 18 %,大学

  截止报告期末,宜兴阳羡村镇银行有限责任公司总人数 71 人。其中,在职员工为

  55 人,派遣人员 16 人。在职员工中管理人员 20 人,占 36%;业务人员 34 人,占 62%;

  技术人员 1 人,占 2%。在职员工中博、硕士研究生学历 1 人,占 2%,大学本科学历 42

  截止报告期末,鑫元基金管理有限公司总人数 48 人。其中,在职员工为 48 人。在

  职员工中管理人员 5 人,占 10%;业务人员 10 人,占 21%;技术人员 33 人,占 69%。在

  职员工中博、硕士研究生学历 25 人,占 52%,大学本科学历 22 人,占 46%。

  二、载有法定代表人、行长、财务负责人、财务机构负责人签名并盖章的会计报表。

  根据《证券法》、《公开发行证券的公司信息披露内容与格式准则第 3 号——半年度

  报告的内容与格式》(2014 年修订)的有关规定与要求,作为南京银行股份有限公司的董

  事及高级管理人员,我们在全面了解和审核公司 2014 年半年度报告及其摘要后,出具

  1、公司严格按照企业会计准则及有关规定规范运作,公司 2014 年半年度报告及其

  3、我们认为,公司 2014 年半年度报告及其摘要所载资料不存在任何虚假记载、误

  导性陈述或重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

  证券之星估值分析提示南京银行盈利能力较差,未来营收成长性较差。综合基本面各维度看,股价偏低。从短期技术面看,近日消息面活跃,主力资金有介入迹象,短期呈现震荡趋势。公司质地良好,市场关注意愿无明显变化。更多

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